Bien gérer son budget : notre guide
Savoir bien gérer son budget est indispensable ! Selon une récente étude (Opinionway), plus de 42% des Français sont souvent en situation de découvert bancaire, presque un français sur deux.
Afin d’éviter cela, nous vous donnons quelques conseils simples que vous pouvez appliquer pour gérer son budget sereinement.
Organiser son budget et ses dépenses
Une des premières choses à faire pour bien organiser son budget est de calculer vos dépenses et vos rentrées d’argent mensuellement. Libre à vous de choisir sous quel format vous souhaitez faire cet exercice, cela peut être sur un simple papier, sur un fichier Excel ou sur des applications dédiées. Faites deux colonnes distinctes : une dédiée à vos revenus et l’autre pour les dépenses, puis indiquer chaque montant.
Quelles peuvent être les dépenses mensuelles ?
Vous avez probablement des dépenses fixes qui reviennent chaque mois, cela peut être :
- Le loyer
- L’assurance
- Des factures d’électricité, gaz, eau
- Le remboursement d’un crédit immobilier ou consommation
- Les impôts
- Une facture de téléphone et/ou internet
- Une pension alimentaire…
Vous pouvez également avoir des dépenses qui varient en fonction de votre consommation.
Par exemple :
- Les courses alimentaires
- L’essence
- L’habillement
- L’entretien de votre véhicule ou de votre maison/appartement
- Les sorties et loisirs…
Et mes revenus, mes ressources ?
Dans l’autre colonne, indiquez vos revenus pour vérifier combien d’argent vous avez par mois. Cela peut être :
- Votre salaire net et éventuelles primes
- Des indemnités chômages
- Des revenus fonciers si vous êtes propriétaire d’un bien que vous louez
- Une aide au logement…
Une fois que vous avez listé vos revenus et dépenses, vous pouvez calculer combien il vous « reste à vivre », c’est-à-dire combien d’argent vous avez à votre disposition après avoir payé toutes vos charges.
Si la somme de vos dépenses est supérieure à celle de vos revenus, attention à ne pas vous retrouver en situation d’endettement. Si vous êtes dans le cas inverse, vous pouvez utiliser cet argent pour épargner et/ou dépenser davantage en vous faisant plaisir.
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Bien gérer son budget : comment réussir à épargner
Épargner fait partie d’une bonne gestion de son budget. Maintenant que vous connaissez votre reste à vivre, vous pouvez mettre de l’argent de côté afin de financer des futurs projets ou en guise de prévention des aléas de la vie. Mais, comment réussir à épargner chaque mois ? Il existe plusieurs méthodes pour le faire, à vous de choisir celle qui vous convient le mieux, tout est une question d’équilibre !
Epargner un pourcentage de son salaire
Cette méthode consiste à calculer le pourcentage de votre capacité d’épargne pour mettre cette somme de côté. Par exemple, si vous économisez 10% d’un salaire net de 1500€, vous économiserez 150€ par mois. Peu importe la somme que vous allez épargner, l’objectif est de le faire régulièrement tous les mois.
A vous de calculer la somme que vous pouvez économiser selon vos dépenses mensuelles. Tout dépend également de vos objectifs : est-ce que vous souhaitez économiser pour un projet en particulier ou en prévention ? Selon votre projet, vous n’allez pas économiser les mêmes sommes.
Mettre en place un virement automatique
Justement, pour économiser régulièrement, vous pouvez mettre en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte épargne. Quasiment toutes les banques proposent ce type de fonctionnalité, alors pourquoi s’en priver ?
Nous conseillons de faire ce virement en début de mois lorsque le salaire vient de tomber car vous êtes davantage en capacité d’épargner qu’en fin de mois. Lorsque vous mettez en place un prélèvement automatique, vous pouvez choisir la date exacte, la fréquence, le montant et quel compte va recevoir le virement. C’est très simple et généralement gratuit !
Surveiller régulièrement ses comptes bancaires
Aujourd’hui, vous pouvez surveiller vos comptes bancaires grâce aux applications et sites internet des banques. Plus besoin d’attendre son relevé bancaire par courrier !
Consulter vos comptes bancaires régulièrement vous permettra de garder un œil sur votre budget. En plus, cela aidera à vous rendre compte de l’argent dépensé jour après jour et ainsi faire plus attention. C’est également pratique pour vérifier d’éventuelles fraudes ou opérations suspectes, on ne sait jamais ! Il est conseillé de vérifier à minima une fois par semaine ses comptes bancaires, pour éviter les mauvaises surprises.
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➝ Je regroupeEtablir une enveloppe budgétaire pour un projet
Si vous avez un projet tel que partir en vacances, par exemple, vous pouvez allouer un budget avant de partir. Cela vous permettra d’économiser chaque mois avant le départ, et de faire des choix plus facilement.
En effet, si vous êtes de nature dépensier, vous ferez davantage attention si vous vous fixez un objectif budgétaire. Vous pouvez même allouer une enveloppe pour des dépenses quotidiennes, par exemple, une enveloppe « Transports », « Alimentaire » ou encore « Loisirs », cela aide à mieux se projeter.
Essayer de réduire au maximum ses factures
Autre moyen pour économiser et épargner davantage, c’est de réduire ses factures et frais mensuels. Facture d’électricité, de téléphone, internet… Cela vous coûte de l’argent !
Par exemple, en changeant de fournisseur d’électricité ou gaz ou même d’assurance auto ou habitation, vous pouvez bien souvent faire des économies. Il vous suffit de faire jouer la concurrence et de choisir le moins cher, si le service et les garanties vous conviennent. Réduisez également les dépenses ou abonnements inutiles ! Dans cet article, découvrez des astuces pour réduire l’ensemble de vos factures.
Eviter les découverts bancaires
Gérer son budget correctement vous évitera d’être à découvert. Cette situation est déjà arrivée à un français sur deux et vous coûte de l’argent. En effet, à chaque fois que vous êtes en situation de découvert, vous devez payer des frais bancaires (agios). Pour y remédier, vous pouvez dans un premier temps paramétrer des alertes SMS (si votre banque le permet), indiquant l’état de votre compte bancaire.
Par exemple, vous pouvez recevoir une alerte indiquant que votre solde passera bientôt en dessous de 100€. Ainsi, vous êtes prévenu d’un éventuel découvert bancaire. La plupart des banques proposent cette fonctionnalité mais elle est parfois payante.
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Les outils pour gérer son budget
Les outils des banques
Pour la plupart des gens, gérer son budget est compliqué, surtout lorsqu’ils ont plusieurs comptes à la fois. Il existe des outils simples à utiliser pour optimiser votre budget et votre temps.
Premièrement, il y a les applications provenant directement des banques. Il suffit de synchroniser vos comptes directement dans l’application et vous pourrez consulter vos différents comptes, faire des virements, obtenir un RIB, contacter votre banque etc. Cela simplifie grandement la gestion de son budget ! Si vous souhaitez avoir plus de fonctionnalités, vous pouvez également utiliser des applications tierces.
Les applications de gestion de budget
Il existe de nombreuses applications pour gérer son budget. Les plus connues sont Bankin‘ et Linxo, bien qu’il en existe beaucoup d’autres.
Concernant Bankin’, c’est une application très sécurisée et gratuite. Elle vous permet de catégoriser vos dépenses, faire des virements, avoir une prévision du solde de fin du mois pour savoir où vous en êtes au niveau de vos dépenses ou encore obtenir des conseils personnalisés pour économiser de l’argent grâce à des algorithmes intelligents. Ergonomique, l’application est simple d’utilisation et agréable.
Linxo est une application disponible sur mobile et ordinateur. Près de 320 banques sont compatibles avec l’application pour gérer son budget. Elle dispose de fonctionnalités similaires à Bankin’. Linxo permet de centraliser toutes vos opérations bancaires en un seul endroit, même si vous avez plusieurs banques (comptes personnels et/ou professionnels). Si vous passez à un abonnement Premium, vous aurez accès à des fonctionnalités telles que la prévisualisation du solde de vos comptes ou la recherche d’une opération bancaire en illimité.
En conclusion, savoir bien gérer son budget est facile, mais nécessite une certaine rigueur et volonté ! Il ne faut pas avoir peur de consulter régulièrement ses comptes. Vous aurez un œil sur l’ensemble de vos dépenses et vous ferez davantage attention lors de vos prochains achats.
Servez-vous des outils à votre disposition tels que les applications mobiles de votre banque ou de gestion budgétaire. Ne vivez pas au-dessus de vos moyens et essayer de catégoriser chacune de vos dépenses pour pouvoir plus facilement épargner.
En effet, plus vous épargnez tôt et plus vous serez serein pour les années à venir afin de réaliser vos projets (acheter une voiture, un bien immobilier, voyager…). Si vous souhaitez pouvoir gagner de l’argent, il est primordial d’avoir une bonne gestion de son budget.
