Emprunter après 70 ans
Par Elsa – Mis à jour le 15/07/2024
Emprunter à 70 ans présente des spécificités qu’il est important de connaître pour mener à bien son projet. Les banques et les institutions financières évaluent en effet différemment les dossiers de prêt des seniors, notamment en raison des risques accrus liés à l’âge.
La capacité de remboursement et l’état de santé deviennent des critères essentiels.
En outre, la durée du prêt est souvent plus courte pour limiter les risques. Pour les seniors encore en activité, démontrer une stabilité professionnelle est un atout majeur. Les travailleurs libres ou les retraités exerçant une activité peuvent rassurer les prêteurs quant à leurs revenus réguliers et stables. Un apport personnel conséquent est souvent exigé des seniors souhaitant emprunter. Cet apport a pour but de diminuer le montant à financer et donc le risque pour la banque. Il montre également la capacité de l’emprunteur à gérer ses finances.
L’hypothèque ou la mise en gage d’un bien immobilier peut être une solution envisagée par certains seniors afin de sécuriser leur emprunt. Cette garantie supplémentaire peut faciliter l’obtention du prêt. Une durée d’amortissement du crédit réduit également le risque pour les banques et augmente les chances d’approbation du prêt.
Les seniors peuvent donc opter pour des prêts sur des durées plus courtes pour convaincre les prêteurs.
Crédit : Emprunter à 70 ans et au delà
Quelque soit l’âge il est toujours possible de réaliser des projets ! Acheter un bien immobilier, réaliser un investissement locatif, s’offrir un camping-car … Les critères d’éligibilité pour emprunter après 70 ans incluent une bonne santé, un revenu stable, et la capacité de prouver une gestion financière prudente. Les banques scrutent également les antécédents médicaux pour évaluer les risques.
Souscrire une assurance emprunteur est souvent indispensable pour les seniors. Elle protège les prêteurs en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Le coût de cette assurance peut cependant être élevé, et il est important de bien comparer les offres.
Le prêt viager hypothécaire est une alternative intéressante pour les seniors. Il permet de libérer des liquidités tout en continuant à habiter son bien. Ce type de prêt est particulièrement adapté aux besoins financiers des personnes âgées. Les risques incluent une assurance emprunteur coûteuse, une capacité de remboursement réduite et des conditions de prêt strictes. Les seniors doivent être conscients de ces risques avant de s’engager. L’assurance emprunteur est souvent plus chère pour les seniors en raison des risques de santé accrus. Il est crucial de bien évaluer ce coût dans le budget global du prêt pour éviter les mauvaises surprises. Les seniors peuvent explorer d’autres options comme le regroupement de crédits, le prêt hypothécaire en retraite ou encore l’épargne-retraite pour financer leurs projets sans recourir à un prêt personnel classique.
Jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?
Emprunter après 50 ans reste possible, mais les conditions sont souvent plus strictes. Les emprunteurs doivent justifier d’une bonne santé et d’une situation financière stable. L’assurance décès / invalidité coûte généralement plus cher pour les seniors, ce qui augmente le coût total du crédit.
Il est important de prendre en compte ce surcoût lors de la planification financière. Les seniors peuvent offrir des garanties supplémentaires comme une hypothèque sur un bien immobilier ou un apport personnel important pour obtenir un prêt. Ces garanties rassurent les prêteurs et facilitent l’octroi du crédit. L’âge limite pour emprunter varie selon les banques, mais généralement, les prêts immobiliers sont accessibles jusqu’à 75 ou 80 ans.
Il est donc crucial de se tourner vers un professionnel qui connaît bien chaque établissement. Nos conseillers financiers se tiennent à votre disposition pour vous accompagner dans vos projets.
Faire une demande de prêt
Pour les seniors, le prêt immobilier nécessite donc une attention particulière. Il est conseillé de se faire accompagner par des experts pour naviguer dans les différentes options et choisir le prêt le plus adapté à sa situation. Pour éviter le surendettement, il est recommandé de ne pas multiplier les crédits, de bien évaluer sa capacité de remboursement et de privilégier les prêts avec des échéances courtes. Une gestion prudente des finances est indispensable. Un accompagnement personnalisé par des conseillers financiers peut aider les seniors à naviguer dans les démarches de souscription de prêt. Ces experts peuvent fournir des conseils adaptés et aider à choisir les meilleures options de financement.
Prêt personnel après 70 ans : Étude de cas d’un rachat de crédits pour retraité et séniors
Dans l’objectif de faire comprendre l’opération d’un rachat de crédits pour retraités et ses avantages financiers, finidemepriver.com vous propose des exemples de dossiers financés. Cet exemple revient sur les différents paramètres du dossier, dont le contexte des clients, leurs besoins, leur situation financière, les gains obtenus après le rachat de crédits…
Le contexte des clients retraités
Marie et Jean-François (*) sont deux retraités vivant dans la région de Cambrai (59). A 65 et 66 ans, les deux retraités sont mariés, propriétaires de leur bien immobilier dans lequel ils vivent, mais qu’ils n’ont pas fini de rembourser. D’une trentaine d’années, les enfants de Marie et Jean-François ne sont plus à leur charge.
Au moment de leur demande de rachat de crédits, le couple souhaite diminuer leur échéance de prêts et crédits, précédemment contractés pour s’assurer une retraite confortable.
*L’identité des emprunteurs a été modifiée
Le besoin des clients retraités
- Les deux souhaitent réduire leur échéance de prêts immo et crédits conso en cours et obtenir une trésorerie additionnelle.
- Le montant des crédits à regrouper est de 275100€.
- Le besoin de trésorerie de 3000€.
Les revenus du ménage
Les revenus mensuels net du couple sont les suivants :
- Marie : 2857€
- Jean-François : 5821€
Soit 8678€ à deux.
La situation du couple avant le rachat de crédits :
Crédit immobilier
Le crédit immobilier en cours de remboursement est d’une valeur de 177687€.
La mensualité du crédit immobilier est de 2294€.
Crédits consommation
Le premier crédit consommation en cours de remboursement est d’une valeur de 30000€.
La mensualité du premier crédit consommation en cours de remboursement 580€.
Le deuxième crédit consommation en cours de remboursement est d’une valeur de 40105€.
La mensualité du premier crédit consommation en cours de remboursement 696€.
Au total les mensualités du couple sont de 3570€.
Découverts bancaires
Le couple connait des découverts bancaires mensuels de 2238€.
Reste à vivre
En fin de mois, le couple dispose d’un reste à vivre d’une valeur de 5108€.
Taux d’endettement
Leur taux d’endettement est de 41,14%.
Comment le couple peut réaliser des économies sur ses échéances de prêts et crédits ?
Après étude de leur dossier et pour répondre à leur besoin financement des clients, les équipes de finidemepriver.com ont opté pour un rachat de crédits hypothécaire.
La situation du couple après le rachat de crédits :
Pour racheter les crédits en cours du couple, les conseillers finidemepriver.com ont proposé le financement suivant :
Crédit à rembourser
Le nouveau crédit à rembourser est d’une valeur de 275100€.
La mensualité de ce nouveau crédit à rembourser est de 1925€.
Durée du prêt
La durée du nouveau prêt est 156 mois.
Taux d’intérêt
Le taux fixe est de 1,37%.
Après le rachat de crédits de ces retraités, l’intégralité de leurs crédits en cours ont été regroupés. Il ne reste aucun crédit précédent en cours.
Reste à vivre
En fin de mois, le couple dispose d’un nouveau reste à vivre d’une valeur de 6753€.
Taux d’endettement
Leur nouveau taux d’endettement est de 22,18%.
Les bénéfices après le rachat de crédits :
Au final, Marie et Jean-François sont passés d’une mensualité
de 3570€ à 1925€, soit 1645€ économisés chaque mois.
Comme Marie et Jean-François, profitez des bénéfices du rachat de crédits
Article rédigé par Elsa
Analyste crédit chez finidemepriver.com
