Crédit naissance : Regrouper ses prêts et optimiser son budget
Par Elsa – Mis à jour le 14/08/2024
L’arrivée d’un bébé dans un foyer représente un tournant majeur, non seulement sur le plan émotionnel, mais aussi financier. Entre les premiers achats indispensables, les besoins quotidiens et les soins médicaux, les dépenses peuvent rapidement grimper, augmentant les coûts mensuels du ménage de manière significative.
En moyenne, les dépenses liées à un enfant peuvent osciller entre 490 et 2.000 euros par mois durant les deux premières années. Cette augmentation de 20 % des dépenses mensuelles du ménage peut mettre une pression importante sur le budget familial. Il est donc crucial de bien planifier et de se préparer financièrement pour accueillir un nouveau-né.
Une naissance et des dépenses qui n'en finissent pas ...
Les premières années de vie d’un enfant sont particulièrement coûteuses. Avant même sa naissance, les parents doivent acheter du mobilier pour la chambre du bébé, comme un lit, une table à langer et des rangements. Le matériel de transport, tel que les poussettes, sièges auto et porte-bébés, représente également une part importante des dépenses initiales. À cela s’ajoutent les produits alimentaires spécifiques, les vêtements et les soins médicaux réguliers. Pour répartir ces dépenses et éviter les surprises financières, il est recommandé de commencer les préparatifs plusieurs mois avant la naissance. De plus, certaines économies peuvent être réalisées en optant pour des articles d’occasion, en encore en choisissant d’allaiter, ou encore en utilisant des couches lavables.
Pour les familles monoparentales, la gestion des coûts peut être encore plus complexe. Avec un seul revenu, il devient essentiel de budgétiser rigoureusement et de maximiser l’utilisation des aides disponibles. Les allocations familiales, la prestation d’accueil du jeune enfant (PAJE) et d’autres soutiens financiers peuvent grandement alléger la charge financière. Il est aussi judicieux de chercher des moyens de réduire les dépenses, comme l’achat de produits multifonctionnels, l’échange d’articles entre parents ou l’utilisation de plateformes de troc et de vente de produits d’occasion. Un budget bien défini aide à mieux gérer les dépenses et à identifier les postes où il est possible de faire des économies sans compromettre le bien-être de l’enfant.
Regrouper ses crédits pour retrouver du pouvoir d’achat
Le regroupement de crédits peut être une solution efficace pour alléger la pression financière liée à l’arrivée d’un bébé. Cette approche consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul, ce qui permet de réduire les mensualités et de simplifier la gestion des dettes. En libérant du pouvoir d’achat, le regroupement de crédits offre une meilleure flexibilité financière et aide à faire face aux dépenses imprévues.
Cela est particulièrement utile durant les périodes de fortes dépenses, comme les premières années de vie, la rentrée scolaire ou l’adolescence. En plus de stabiliser les finances familiales, le regroupement de crédits peut offrir une tranquillité d’esprit, permettant aux parents de se concentrer davantage sur l’éducation et le bien-être de leur enfant.
Ajouter une trésorerie pour financer la naissance d’un bébé
En regroupant vos crédits, il est également possible d’ajouter un crédit pour vous permettre de vous équiper. L’arrivée d’un bébé implique de nombreuses dépenses, et pour les financer facilement, les organismes de prêt proposent divers crédits naissance. Ces offres permettent aux futurs parents de gérer de manière autonome les coûts avant et après l’arrivée de leur nouveau-né.
Le prêt personnel de naissance : Ce type de crédit est un emprunt non affecté, ce qui signifie qu’il n’exige aucun justificatif de projet. Il peut s’étendre sur une durée maximale de 12 ans, offrant ainsi une grande flexibilité pour couvrir toutes les dépenses liées à l’arrivée d’un bébé, qu’il s’agisse de la chambre, des vêtements, des soins ou des équipements de puériculture.
Le crédit renouvelable de naissance : Avec ce crédit, les parents disposent d’une trésorerie de plusieurs milliers d’euros. Ce fonds peut être utilisé à tout moment pour les dépenses liées au bébé ou à tout autre besoin du foyer. Cette solution est idéale pour ceux qui préfèrent avoir une réserve financière disponible à tout moment, sans avoir à justifier chaque dépense.
Ces différentes options de crédit naissance offrent aux parents la flexibilité et les ressources nécessaires pour accueillir leur bébé dans les meilleures conditions possibles. En choisissant le bon type de crédit en fonction de leurs besoins et de leur situation financière, les parents peuvent ainsi mieux gérer les dépenses et aborder sereinement cette nouvelle étape de leur vie.
Faire un rachat de crédits
Ajouter une trésorerie pour financer la naissance d’un bébé
Lorsqu’Émilie et Laurent ont appris qu’ils allaient devenir parents, leur joie a rapidement été suivie par une certaine appréhension financière. Le couple, déjà engagé dans plusieurs crédits – un prêt immobilier, un crédit auto et quelques prêts à la consommation pour des travaux de rénovation et des achats divers – a rapidement compris que l’arrivée d’un bébé allait considérablement alourdir leur budget mensuel. Conscients de la nécessité de mieux gérer leurs finances, ils ont envisagé le regroupement de crédits comme une solution viable.
En effectuant des recherches, Émilie et Laurent ont appris que le regroupement de crédits pouvait non seulement simplifier leurs remboursements, mais aussi potentiellement réduire leurs mensualités. Le couple a décidé de franchir le pas et de procéder au rachat de leurs crédits.
Leur situation initiale se décomposait ainsi :
- un prêt immobilier avec une mensualité de 593.96 euros
- divers prêts à la consommation totalisant 1075.53 euros par mois
- un découvert bancaire de 1191 euros
Taux d'endettement 77,54%
Au total, leurs remboursements mensuels atteignaient 1669,49€, une somme qui pesait lourd sur leur budget, surtout avec l’arrivée imminente de leur enfant.
Après plusieurs simulations, Émilie et Laurent ont trouvé une offre de regroupement de crédits qui leur convenait. L’ensemble de leurs prêts a été regroupé en un seul crédit, avec une mensualité de 505.54 euros, étalée sur une période plus longue (420 mois). Bien que l’allongement de la durée du prêt entraîne un coût total plus élevé, la réduction immédiate de leurs mensualités leur offrait une bouffée d’air frais. Ils ont ainsi économisé 1075 euros par mois, une somme non négligeable pour préparer sereinement l’arrivée de leur bébé. Ils ont également récupéré une trésorerie de 10550€.
Les clients ont souscrit un regroupement de crédits pour un montant de 155 000 € sur 420 mois au TAEG de 2,28% (taux débiteur fixe de 1,90%). Ils sont endettés à 23,48% et doivent rembourser 505,54 € par mois hors assurance facultative. Le montant total du crédit s’élève à 212 326,80 € hors assurance facultative (qui inclut les intérêts et frais éventuels liés au crédit qui s’élèvent à 9 242,83 €).
Grâce à cette économie, le couple a pu investir dans les achats nécessaires pour le nouveau-né sans se ruiner. Ils ont aménagé une jolie chambre pour leur enfant, équipé de meubles adaptés et sécurisés, acheté une poussette, un siège auto et les premiers vêtements et accessoires de puériculture. De plus, ces 1075 euros supplémentaires chaque mois ont permis à Émilie et Laurent de constituer une épargne de précaution, leur offrant une certaine sécurité financière en cas de dépenses imprévues ou d’urgence médicale.
En outre, avec cette gestion plus souple de leurs finances, ils ont également pu se permettre de réduire leur temps de travail respectif pour passer plus de temps avec leur nouveau-né, sans craindre de ne pas pouvoir honorer leurs dettes. Le regroupement de crédits a ainsi non seulement amélioré leur situation financière, mais a également permis à Émilie et Laurent d’aborder cette nouvelle étape de leur vie avec sérénité et confiance.
Taux d'endettement 23,48%
Article rédigé par Elsa
Analyste crédit chez finidemepriver.com
